“低利率、高波动、资产荒…..”，面对“百年未有之大变局”上海京东建模渲染，银行的传统业务收入稳定性下降、净息差持续收窄，纷纷重新审视自己的发展和定位。

尤其是近两年，国际经济增长缺乏新引擎，国内也面临有效需求不足、经济预期偏弱等问题，房地产金融风险加剧，银行作为服务实体经济的主力军，不仅业绩压力更大了，肩上的担子和责任也更重了。

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在危机中育新机，于变局中开新局。金融市场业务作为银行的三大核心业务板块之一，近年来在市场格局的变化中孕育出了新的发展机遇。对此，中信银行不断优化机制、提升能力，于2021年开始推动金融市场业务转型发展。如今，该行同业客户深度经营取得突破性进展，“创大利、拓大用”的成效逐步显现。

可圈可点，重点业务齐创佳绩

“营业净收入139.79亿元，同比增长9.83%，营收贡献度同比上升1.13个百分点。”这组亮眼数据来自中信银行近日公布的2024年上半年业绩报告。

报告显示，中信银行金融市场业务上半年成绩喜人，作为外汇、贵金属、债券及货币市场核心做市商，该行多个细分业务指标稳居行业前列，展现出“有定力、有自信、有成果”的风貌。

上半年，中信银行积极支持国家重大战略，投资人民币绿色债券余额156.36亿元，同比增长29.47%。债券及利率衍生品交易量5.29万亿元，同比增长47.77%。

此外，中信银行不断提升本外币交易与做市能力，夯实核心交易商地位。外汇做市交易量突破1.47万亿美元，银行间外汇做市排名稳居股份制银行第一；货币市场业务累计交易量16.69万亿元，同业存单累计发行量8,913.26亿元，同比增长98%。

在业绩稳步增长的同时，中信银行还不断加大服务实体经济力度，为小微企业提供了低成本的融资渠道。报告期内，办理票据直贴8,088.31亿元，其中服务小微企业8,982户，占比高达71.16%，为实体经济引入源头活水。

值得一提的是，中信银行近年来连续荣获境内外权威奖项，多次获评中国外汇交易中心“年度最佳做市商”、“年度最佳交易奖”，亚洲货币“中国最佳外汇服务银行”等荣誉；托管资产今年历史性突破15万亿大关，再次荣获亚洲银行家杂志的亚洲最佳托管银行殊荣。

应势而变，率先启动转型变革

作为中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，中信银行以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。

聚焦到金融市场业务领域，中信银行探索创新的脚步也始终走在市场最前沿。早期，中信银行助推余额宝上线，开启了“互联网新时代”；率先推出首只银行系“宝宝”产品“薪金煲”上海京东建模渲染，进一步打响了中信银行金融市场业务的品牌和口碑。

进入新的历史时期，面对错综复杂的市场形势，这一次中信银行又做对了什么呢？

中信银行近期举办了“协同创新赢发展 银基同行创未来”银基合作研讨会。会上，该行副行长谢志斌详细介绍了金融市场业务的转型之道。

谢志斌指出，在内部架构方面，中信银行在业内率先将金融同业部与金融市场部合并，组建了新的金融市场部，逐步搭建总分一体的“销售-交易-研究（STR）”工作体系。这样调整的好处是，让总行金市的能力优势可以更充分的赋能一线、服务客户。

更为关键的是，中信银行在全行持续推动同业客户一体化深度经营，通过全面、深入整合金融服务资源，为客户提供一站式综合金融服务，进一步提升客户服务能力，为下一阶段高质量转型发展奠定了坚实基础。

以“转型、改革、发展”为工作主基调，中信银行致广大而尽精微，金融市场条线稳扎稳打，笃定“融合、能力、风控、规模、效益”五大基点，以同业客户一体化深度经营为纲领，全面构建以客户为中心的金融市场STR体系，经过三年的转型发展成效显著。

首先，全力推进同业客户一体化深度经营转型，持续提升同业客群综合价值。经过 2 年多的努力，截至2023 年末，同业客户覆盖度提升至64%（较2021年提高10 个百分点）。

其次，持续推进STR改革，打造产品做市商核心盈利模式。在改革赋能下，2022、2023 年，营收、非息收入和经济利润增速分别为资产规模增速的2和5倍。

最后，在STR 体系下探索推进以交易销售带动客户综合服务的转型，带动全行金市业务发展。2023 年底，中信银行试点启动了债券销售业务，通过组建总分行债券销售队伍，打造同业客群端对端的债券销售渠道，触达城农商行、理财子、保险等终端交易对手超过 250 家。

联合出击，充分发挥协同优势

区别于一些股份行“银行下的集团”模式，中信银行是“集团下的银行”。作为中信集团最大金融子公司，集团协作一直是中信银行的一张独特“名片”，也是中信银行战略发展的重要支撑。

中信银行的协同合作并不止于银行各条线之间， 从金融市场业务的发展来看，中信银行联手中信证券、中信建投证券等集团旗下顶级券商组建“中信联合舰队”，深耕资本市场，可以进一步深入挖掘产业链上下游的机遇，推动大资管和综合融资服务能力。

“中信联合舰队”的出击，无论是丰富多元的优质产品拓展，还是无可比拟的投研能力上海京东建模渲染，都将进一步提升扩大中信银行在产品端的优势。

依托中信集团协同优势，中信银行连通全市场资源，打造“大撮合”综合融资生态圈，充分挖掘保险、信托、租赁渠道资源，可以实现资金端与资产端高效配置，积极推动与银行客户业务合作。以托管业务为例，中信银行不断深化集团协同，夯实托管归行，聚焦资管行业主战场，深耕客户经营。加大力度推动公募基金、养老金及跨境托管等资管类托管业务。截至2024年上半年，中信银行新增托管撮合业务规模179.03亿元，电商设计师落地全市场首单保险系企业资产证券化产品。截至报告期末，公募基金托管规模2.42万亿元，较上年末增加2,470.49亿元，覆盖货币基金、债券基金、权益基金、指数基金、公募REITs等多品类。

于高山之巅，方见大河奔涌。虽然中信银行金融市场业务已经站稳行业第一梯队，但永久的“护城河”是不存在的，只有紧扣时代脉搏，不断迭代升级构筑起属于自己的独特优势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

站在新起点上，中信银行表示，未来将加速形成有中信特色的金融市场“新体系”，打造金市业务轻资本、流量经营、改革转型的“新模式”，创建结算性存款可持续增长“新场景”，实现金融市场高质量可持续发展的“新高度”。（张玮 杨金海 辛华）

洞察留学新趋势 引领留学新航向

中信银行发布《2024出国留学蓝皮书》

子女教育是一个永恒的主题。在竞争日益加剧的今天，父母对子女的未来尤为关心，而国际教育作为一项重要的教育解决方案，一直广受关注。

近年来，留学市场全面复苏，留学需求不断增长。作为跨境教育金融领域的领军者，为满足广大留学家庭的实际需求，中信银行于日前正式发布《2024出国留学蓝皮书》，持续追踪行业动态、把握留学动向和发展趋势，全面考察学生群体在留学各阶段的实际需求与困惑，为留学家庭梳理留学发展趋势、留学相关申请及规划等方面的最新动态。

作为出国金融服务的领航者，中信银行在留学领域深耕细作，自2017年起已连续多年出版“出国留学蓝皮书”系列图书，为留学家庭提供有力支撑。《2024出国留学蓝皮书》的发布，不仅彰显了中信银行对国际教育趋势的敏锐洞察与深刻理解，更体现了其致力于成为广大留学生及家庭信赖的全方位留学服务伙伴的坚定决心。

精准洞察 以数据赋能留学决策新智慧

随着我国社会经济的迅速发展，居民收入水平不断提高，家庭支付能力也在快速增强，越来越多的学生选择留学深造。根据联合国教科文组织统计，截至目前，我国已经成为全球留学生的最大输出国。以最大留学目标国美国为例，根据美国《门户开放报告》显示，2023美国高校国际生申请人数达到了105万，在读国际生同比增长了11.5%，国际生比例创下近10年新高，其中，中国留美学生人数为28万多人，占美国国际生总人数的27.3%，中国大陆依旧是美国国际生最大的生源地。

基于这一趋势，中信银行《2024出国留学蓝皮书》通过对正处于留学准备阶段的学生与已经成行的海外留学群体的调查，全面分析了学生群体从准备阶段到海外学习阶段的选择、收获、思考、困惑及他们的迫切需求，为留学家庭提供有关留学发展趋势和留学准备的最新动态。

通过5700多份调研样本，蓝皮书对留学生群体求学年龄段趋势变化、留学目标国选择趋势变化等方面进行了深入分析。一方面，由于全球经济的影响，低龄求学出现了明显的分化趋势，即高净值客群需求量迅速增加，求学需求的年龄段提前；与此同时，大批中产阶层家庭开始延后孩子留学的年龄段。这一变化反映出不同社会经济背景下的家庭对留学时机有不同选择与权衡。

在留学目标国的选择上，学生与家长也有了更多选择。英美两国作为传统留学热门目的地长期占据主导地位，但如今这一格局正在悄然改变，加拿大、澳大利亚、新加坡、日本、德国、法国、丹麦等国凭借教育优势和国际化环境逐渐走入国人视野。

业内人士认为，今年的蓝皮书无论在内容丰富度、务实性、以及专业指导性方面都更为突出。

首先，新增了热门专业与学科的分析比较，以满足近年来留学群体对择业就业的需求。其次，蓝皮书增加了名校如何选择与录取学生的内容，有来自美国“藤校”教师的一手资料，对各校招生风格、招生理念、寻找的学生画像进行分析。第三，蓝皮书深入解析了留学市场新需求，以及录取政策新变化。研究生留学已连续三年成为最大的海外留学生群体。除了热门专业解析比较外，新增热门专业录取政策变化与解决方案、研究生职业规划，尤其是就业渠道内容充分回应了研究生群体就业困惑。第四，蓝皮书为进一步扩大服务客群，帮助广大高考体系学生找到留学新方向，新增了普高体系学生如何在不放弃高考的前提下同时申请海外名校，以及高考结束后如何寻找留学机会的内容，帮助广大高考体系家庭梳理求学方向，提供留学备选方案。

综上，对于家长与学生而言，这是一本集可读性、可指导性、可预见性、可参考性于一体的留学指南。

实力保障 以专业铸就留学服务新体验

中信银行作为国内出国金融服务的创新者与领航者，自1998年开始为美国使馆提供代收签证费服务，标志着其正式涉足出国金融服务领域。在过去的26年中，中信银行不断深耕出国金融服务，率先搭建了全客群、全渠道、全流程的出国金融服务体系，成为国内出国金融业务的先行者之一，其出国金融产品及服务矩阵已累计服务超2400万人，深受客户信赖。

近年来，中信银行不断拓展服务边界，致力于全旅程多场景服务平台打造，综合了留学规划、背景提升、保险、出行攻略、租车租房、购物等衣食住行生活服务权益，满足客户出国旅游、留学、消费全周期金融服务需求，让留学家庭感受到中信银行“不止于金融 超越金融”的全方位服务体验。

中信银行在留学金融领域展现出广泛影响力和深厚基础，通过一站式、专业化的全方位出国金融服务体系，为留学家庭打造安全、快捷、便利的金融解决方案。同时，在出国金融业务领域不断创新与拓展，通过数字化转型、跨境金融服务创新等多方面的努力，持续以客户需求为核心驱动力，不断创新与优化服务，致力于为更多留学家庭提供更加全面、便捷、个性化及具有温度的金融服务。

在中信银行出国金融业务开展第26年之际，“要出国，找中信”的出国金融口号已深入人心。中信银行工作人员提示，若在留学准备过程中遇到出国金融问题或需要专业指导，可随时拨打中信银行客服热线95558，将有专业的团队答疑解惑。

中信银行还透露，2024年9月13日上午将与北京市教育委员会、北京科技教育促进会合作举办“服贸会教育专题论坛暨中信银行未来教育峰会”活动，同时联合众多国际知名教育机构，举办未来教育论坛，共同探讨国际教育发展新趋势。

来源：中信银行/张玮 杨金海 辛华

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